Sigorta şirketlerinin üzerindeki iklim baskısı artıyor

İklimle ilgili riskler, sigorta şirketleri için önemli bir endişe kaynağı… Doğal afetlerle ilgili hasarlarda beklenen artışın reasürans piyasalarını olumsuz etkilemesinden korkuluyor.

Uluslararası Sigorta Denetleyicileri Birliği (IAIS) “2023 Küresel Sigorta Pazarı Raporu”na (GIMAR) göre iklimle ilgili riskler, sigorta şirketleri için önemli bir endişe kaynağı haline geldi. 

Küresel sigorta sektöründe kayda geçmiş yazılı primlerin yüzde 90’ından fazlasını kapsayan en büyük uluslararası sigorta şirketlerinin yüzde 60’ından toplanan verilerle hazırlanan raporun bu seneki versiyonunda “zorlu makroekonomik ortamda faiz oranı, likidite ve kredi riskleri”, “hayat sigortası sektöründeki yapısal değişimler” ve “iklim ile ilgili risklerin yarattığı problemler” öne çıkıyor. Raporda, doğal afetlerle ilgili hasarlarda beklenen artışın reasürans piyasalarını da olumsuz etkileyebileceği belirtiliyor. IAIS, eski ya da yeni risklerle başa çıkabilmek için sigorta şirketlerinin esneklik ve yenilikçilik kapasitelerini güçlendirmelerini vurgularken, risk yönetimi konusunda iplerni sıkı sıkıya tutulması gerektiği uyarısı yapıyor. 

Rapora, sigorta sektörü için potansiyel risk faktörleri

• Dünya genelinde süregelen yüksek enflasyon seviyeleri, yine enflasyonla bağlantılı olarak hane halkının satın alma gücünün azalması nedeniyle sigortaya olan talebin azalabileceği olasılığı,
• Birkaç yıldır biri biterken diğeri başlayan jeopolitik gerilimler ve dolayısıyla riskler,
• Gelişen teknoloji ve dijital sistemlerin poliçe sahiplerinin davranışlarını etkileyen yeni dinamikler ortaya çıkarması. 

Raporda öne çıkanlar

• Doğal afet olaylarının neden olduğu sigortalı hasarlardaki önemli artışlar, 2022 yılında özellikle Amerika ve Avrupa’da reasürörlerin karlılığını baskı altına aldı.
• İklim değişikliğinden kaynaklanan fiziksel riskler, özellikle de doğal afet olaylarından kaynaklanan taleplerde beklenen artış, sigorta şirketlerinin kârlılığını etkileyebilir ve sermaye yönetimini zora sokarak reasürans piyasalarını potansiyel olarak sekteye uğratabilir.

• Sigorta şirketleri sık sık saha dışı ve yerinde denetim yaparak tespitlerde bulunmalı.
• Ölçme değerlendirme sistemlerine daha fazla başvurulmalı.

İklim değişikliği, finansal risk kaynağı

Uluslararası Sigorta Denetleyicileri Birliği (IAIS), iklimle ilgili risklere yönelik küresel olarak tutarlı bir yaklaşımı teşvik etme çalışmalarının bir parçası olarak üçüncü bir istişare daha başlattı. İstişare, kurumsal yönetim, risk yönetimi ve iç kontroller, ödeme gücü amaçlarına yönelik varlık ve borç değerlemeleri, yatırım faaliyetleri ve kurumsal risk yönetimi çerçeveleriyle ilgili konuları kapsıyor. 

Kuruluş, “İklim değişikliği, bireysel sigorta şirketlerinin dayanıklılığını etkileyen bir finansal risk kaynağı olduğundan ve finansal istikrar riskine yol açabileceğinden IAIS için önemli bir stratejik temadır” dedi.  

IAIS geçen yıl iki istişareyi tamamladı ve bu yılın sonunda gerçekleştirilecek dördüncü ve son tur, denetleyici raporlamayı ve kamuya açıklamaları kapsayacak.